연금저축 연말정산 혜택과 연금저축 간단하게 이해하기

연금저축보험, 연금저축펀드에 대해 어려워하시는 분들이 있어 간단하게 이해할 수 있도록 정리해드리겠습니다. 연금저축보험이나 연금저축펀드는 연말 세제혜택이 있어 많이들 알아보시는데요.연금저축보험, 연금저축펀드가 무엇인지, 각각의 특징을 비교해 알려드리겠습니다. 

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연금저축이란?

연금저축은 몰라도 연금이라는 말을 한번쯤 들어보셨을텐데요. 소득이 없는 노후에 안정적인 생활을 위한 것으로 다달이 수령하는 돈을 이야기하는데요. 

우리나라는 현재 국가에서 운영하는 국민연금으로 기초생활을 보장하고 있지만 인간다운 삶을 살기 위해서는 여기에 퇴직연금+개인연금 까지 합해져야 소득이 없어도 현재 수준의 삶을 누릴 수 있다고 합니다. 여기서 '개인연금'에 해당하는 것이 바로 연금저축 보험인데요.

5년 이상 납입하여 55세 이후에 연금형식으로 수령하는 것이 바로 이 연금저축 입니다. 연금저축은 나라에서 장려하는 개인연금이기 때문에 각종 세제혜택이 있어 연말정산할때 많은 혜택을 보실 수 있습니다.

 

연금저축보험 vs 연금저축펀드

연금저축에는 연금저축보험과 연금저축펀드가 있습니다. 두 종류의 연금저축 모두 가입은 연금저축을 가입하기 전에 이 차이를 분명하게 알고 자기에게 맞는 방식의 연금저축을 가입하는 것이 중요합니다.

 

연금저축보험의 특징

연금저축보험은 보험이란 말에서 알 수 있듯이 다달이 보험금을 납입하여 연금을 혜택을 받는 것이 특징입니다. 정해진 금액을 매달 납부해야 하는 것이 특징이며 연금저축펀드에 비해 수익률이 저조할 수 있으나 반면에  원금을 보장받고 안정적이다는 장점이 있습니다. 

 

이런 분에게 연금저축보험이 좋아요

• 손실이 나는 것을 원하지 않고 안정적으로 꾸준히 납입하는 것을 선호하는 사람에게 적합
• 매월 일정액을 꾸준히 납입할 수 있는 사람에게 적합 ( 중간에 납입을 못하면 보험 해지가 될 수 있음)
• 보험금 납입 외에 이것저것 신경쓰고 싶지 않은 사람에게 적합(펀드는 어디에 투자할지 고민이 필요함)
• 수익률이 저조해도 안정적인 것을 선호하는 사람에게 적합

 

연금저축펀드의 특징

 

연금저축펀드는 펀드형식으로 투자하여 수익을 내서 55세 이후에 연금방식으로 받는 것을 말합니다. 아무래도 상품에 투자하는 것이기 때문에 기대수익률이 높다는 장점이 있으며, 납입금액이 일정하게 정해지지 않고 자유로워 수익을 유동적으로 활용해야 하는 분에게 좋습니다. 하지만 펀드인만큼 잘못된 선택을 하면 원금 손실의 위험이 있습니다. 꾸준히 공부하여 투자 상품을 알아보고 좋은 선택을 하면 연금저축보험에 비해 큰 수익을 낼 수도 있습니다. 특히 주식은 매매차익에 대한 세금(16.5%)이 있는데 연금저축펀드로 거래하시면 ETF 매매차익에 대한 세금도 없는 것이 특징입니다.

이런분에게 연금저축펀드가 좋아요

• 매월 내는 일정량의 납입금이 부담스러운 분
• 목돈을 공부해서 굴리고 싶으신 분
• 연금저축보험의 낮은 수익률에 만족하지 못하시는 분

 

연금저축 연말정산 혜택

연금저축보험이든, 연금저축펀드든 연말정산 혜택이 있는데요.

투자 금액에 따라 매년 400만원까지 세액공제가 되어 연말정산 시 좋습니다.

 

연금저축 중도 해지

연금저축을 중도해지하면 어떻게 될까요? 연금저축보험이든 연금저축펀드든 중도해지하면 이제까지 받았던 모든 세제혜택 (16.%) 을 모두 반환해야 합니다. 때문에 연금저축을 한 번 가입하시면 해지하시기보다 무조건 유지하시는 것이 좋고 그래도 혹시 중간에 목돈이 필요한 경우가 있을 수 있으니 연금저축을 처음에 들 때부터 중도인출이 가능한지 확인하고 가입하시는 것이 좋겠습니다.

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이상으로 연금저축 연말정산 혜택과 연금저축보험 연금저축 펀드를 간단하게 설명드렸습니다.

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